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😟 “은퇴하면 연금으로 살아야 한다는데… 그게 진짜 될까요?”
지니도 국민연금 수령 예상액을 처음 확인했을 때
솔직히 막막한 기분이 들었어요.
“내가 이걸로 과연 버틸 수 있을까?”
그래서 오늘은 국민연금 수령액이 실제로 얼마나 되는지,
그걸로 노후 생활이 가능한지,
그리고 그 부족분을 어떻게 채울 수 있는지
현실적인 시뮬레이션을 통해 풀어드릴게요.
🧾 국민연금, 기본 개념부터 정리 (2025년 기준)
항목내용
| 수급 나이 | 만 62세 이상 (2025년 기준) ※ 2033년까지 65세로 단계적 상향 |
| 최소 가입 기간 | 10년 이상 (120개월) |
| 평균 수령액 | 월 약 62만 원 (2025년 기준 전체 평균) |
| 최대 수령액 | 월 약 230만 원 (40년 이상 가입자 기준) |
| 수령 조건 | 납입기간, 평균 소득에 따라 달라짐 |
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💡 실제 시뮬레이션 사례 (국민연금공단 기준)
📌 A씨 (60세, 1995~2025년 30년 납입, 평균소득 250만 원)
항목수치
| 가입기간 | 30년 (360개월) |
| 평균소득 | 250만 원 |
| 예상 수령액 | 월 96만 원 |
| 총 수령 예상액 (20년 수령 가정) | 약 2억 3천만 원 |
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※ 국민연금 수령액 모의계산 사이트 기준. https://www.nps.or.kr/jsppage/app/etc/simpleExpect.jsp
📊 월 100만원으로 가능한 생활비 vs 현실 비교
항목최소생계비 (1인 기준)실제 평균 지출
| 식비 | 30만원 | 40만원 |
| 관리비/전기/가스 | 10만원 | 15만원 |
| 통신비 | 5만원 | 7만원 |
| 교통비 | 5만원 | 8만원 |
| 기타 | 10만원 | 20만원 |
| 합계 | 60만원 | 약 90~100만원 (절약형 기준) |
👉 즉, 단순 생존은 가능하나, 의료비·여가·예비지출은 포함되지 않습니다.
🚨 현실 진단: 국민연금만으로는 "부족하다"가 정답
- 국민연금은 “기본 소득 역할”만 가능
- 퇴직 전 월급의 30~40% 수준에 불과
- 노후 의료비 + 긴급자금 + 주거비는 별도 준비 필수
💡 부족한 노후자금, 이렇게 채워보세요
전략설명
| 🏦 퇴직연금 (IRP) | 세액공제 혜택 + 안정적인 수익 (연 3~5%) |
| 🏠 주택연금 | 1가구 1주택 보유자 대상, 집을 담보로 매달 연금 수령 |
| 💰 개인연금보험 | 장기 유지 시 비과세 + 연금소득 분산 가능 |
| 📉 지출 다이어트 | 고정비 (보험, 통신, 구독서비스 등) 점검으로 연 100만 원 절약 가능 |
🧠 지금 해야 할 노후 준비 체크리스트
- 국민연금공단 모의계산 통해 내 예상 수령액 확인 / https://www.nps.or.kr/jsppage/app/etc/simpleExpect.jsp
- 퇴직연금 가입 여부 및 운용 현황 점검
- 보유 주택 → 주택연금 전환 가능성 검토
- 60세 전 은퇴자금 추계 (지출 줄이기 vs 수입 늘리기 플랜 세우기)
- 배우자/자녀와의 공동 재정 설계 필요
예상연금 간단계산
노령연금 관련 유의사항 ① 연금액산정 : {1.245*(A+B)*P20/P+...+1.2*(A+B)*P23/P}(1+0.05n/12) x 지급률 A : 연금수급 전 3년간 전체 가입자의 평균 소득월액의 평균액 B : 가입자 개인의 가입기간 중 기준소득
www.nps.or.kr
✍️ 지니의 결론 한 줄
국민연금은 노후의 “기초”, 결코 “전부”가 아닙니다.
지금이 바로,
내가 62세가 되었을 때 ‘어떻게 살고 있을까’를 그려볼 시간이에요.
작은 점검 하나가 20년 뒤의 큰 차이를 만들어냅니다 😊
#국민연금 #연금시뮬레이션 #노후준비 #2025연금 #연금수령액
#은퇴설계 #노후소득 #주택연금 #퇴직연금 #노후생활비
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